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이번 서비스는 국내외 주식·채권과 혼합형, 금, 머니마켓펀드(MMF) 등 총 17종으로 구성됐다. 코스피200과 미국 나스닥100 등 주요 지수를 추종하는 상품부터 배당주, 글로벌 반도체, 국내 국공채에 투자하는 상품까지 포함됐다.
이용 대상은 본인 명의의 실명확인된 토스뱅크 통장을 보유한 만 19세 이상 개인 고객이다. 펀드 판매는 토스뱅크가 담당하고 실제 자산 운용은 각 상품의 자산운용사가 맡는다.
토스뱅크는 고객이 투자 대상을 쉽게 파악할 수 있도록 상품별로 간단한 이름을 붙였다. 예를 들어 ‘교보파워인덱스증권자투자신탁1(주식)Ce’는 ‘코스피200 따라가기’, ‘한국투자금모으기특별자산투자신탁(금-재간접형)Ce’는 ‘소액으로 금 모으기’로 표시된다. 정식 상품명과 세부 정보도 함께 확인할 수 있다.
투자 방식은 ‘한 번 구매하기’, ‘꾸준히 모으기’, ‘이자 펀드로 모으기’ 등 세 가지다. 한 번 구매하기는 원하는 시점에 1000원부터 투자하는 방식이다. 꾸준히 모으기는 매일·매주·매월 중 투자 주기와 금액을 설정하면 자동으로 투자되며, MMF를 제외한 16종에 적용된다.
이자 펀드로 모으기는 토스뱅크 통장에서 이자를 받을 때마다 해당 금액을 선택한 펀드에 자동 투자하는 기능이다. 별도의 초기 투자금을 넣지 않고도 통장에서 발생한 이자로 펀드를 매수할 수 있다. 다만 통장 이자로 펀드를 매수하더라도 예금과 달리 원금이 보장되지는 않는다. 투자한 이자 역시 펀드 운용 성과에 따라 손실이 발생할 수 있다.
출시된 17종은 모두 온라인 전용 상품으로 매입·환매 수수료가 없다. 다만 운용보수와 판매보수 등을 합한 총보수는 상품별로 부과되며 증권 거래 비용 등 추가 비용이 발생할 수 있다.
상품별 위험등급은 1등급인 ‘매우 높은 위험’부터 6등급인 ‘매우 낮은 위험’까지 다양하게 구성됐다. 상대적으로 위험도가 낮은 5~6등급 상품은 5종이다. 토스뱅크는 상품 선정 과정에서 운용성과와 변동성, 운용사의 재무 안정성 등을 검토했으며 레버리지·인버스 등 복잡한 투자전략을 활용하는 상품은 제외했다고 설명했다.
환매 편의성도 높였다. MMF 상품은 영업일 오전 9시부터 오후 5시 사이 환매를 신청하면 당일 지급 한도 내에서 바로 자금을 받을 수 있다. 일부 해외 주식형 펀드는 영업일 오후 5시 이전 환매 신청 시 2영업일 뒤 대금이 지급된다.
펀드 가입 시에는 투자 경험과 소득, 손실 감내 수준 등을 확인하는 투자성향분석을 진행한다. 65세 이상 고령 투자자에게는 강화된 보호 절차와 해피콜을 적용한다.
출시 기념으로 펀드 계좌를 개설한 고객에게 3000원, 투자성향분석을 완료한 고객에게 100원을 제공하는 이벤트도 진행한다.
토스뱅크 관계자는 “쉬운 상품명으로 투자 대상을 이해하고 적은 금액이나 통장 이자로도 펀드를 모을 수 있도록 서비스를 설계했다”며 “고객이 자신의 투자성향과 목적에 맞춰 선택할 수 있도록 상품 정보와 위험을 충실히 안내하겠다”고 말했다.
